カードローンで即日融資を受けるポイントは?


 

銀行カードローンでは即日審査が受けられない?

2018年1月から銀行カードローンでは即日融資が受けられません。

 

理由は審査が厳しくなり、審査に時間がかかるためです。詳細はこちら

 

今までの審査は信用情報のみ照会していましたが、今後は警察庁へ照会して、反社会勢力への貸付を防止しています。

 

警察庁への照会をすると審査に数日かかることになります。上記の様になれば、即日融資を受けるためには、消費者金融を利用するしかなくなります。

 

消費者金融のなかでおすすめを紹介します。

 

ランキング

@即日審査が可能なカードローンを利用するべき!

 

急いでお金が必要ない人がカードローンを選ぶ時には、審査時間に注意する必要があります。

 

消費者金融大手のプロミス、アコム、アイフルは最短30分での審査が可能となっています。銀行カードローンは最短でも1日以上必要となります。

 

ただ、最短であり、申込状況や申込時間によっては時間がさらにかかることもあります。

 

カードローンの審査時間をチェック

カードローン 審査時間
プロミス 最短30分
アコム 最短30分
アイフル 最短30分
銀行カードローン 最短翌営業日

 

Aカードローンの即日融資には自動契約機を使うべき!

 

カードローンを利用するにあたって便利なのが自動契約機です。消費者金融のイメージがありますが、数は少ないですが銀行にも設置してあります。

 

自動契約機のメリットは申込~審査~カード受取まで行えて、併設のATMで借入ができることです。

 

ネットから申込を行い、審査通過後に自動契約機でカードを受取することもできます。時間の無駄がないため、ネット申込→自動契約機という利用方法がおすすめです。

 

そして自動契約機の営業時間を知っておくことも大切なことです。自動契約機の営業時間を掲載しておきますので参考にして下さい。時間ぎりぎりに申込しても、審査結果は翌日以降になってしまいます。

 

自動契約機の営業時間をチェック

カードローン 自動契約機の営業時間
プロミス 9:00~22:00(土日祝も利用可能)
※三井住友銀行カードローンの自動契約機も利用可能
アコム 8:00~22:00(年末年始は除く)
三井住友銀行カードローン 9:00~21:00
※プロミスの自動契約機も利用可能
三菱UFJ銀行カードローン 平日9:00~20:00
土曜・祝日
10:00~18:00
日曜10:00~17:00

 

SMBCモビットのローン申込機で契約はできるのか?

 

モビットにはローン申込機というものがあります。普通は自動契約機やローン契約機といった言い方をするのですが、モビットの場合は少し違っています。モビットのローン申込機でできることは、申込とカードの受取のみとなり契約することはできません。

 

ローン申込機で申込を行うと簡易審査が行われ、審査に通ればカードが発行されます。ローン申込機ではここまでとなり、その後本審査が行われ審査結果の連絡がきます。ここまでが最短30分となります。

 

審査に通ればその時点でカードを利用して借入することができます。ただ契約書は郵送されてくるため、借入がバレたくない人にはおすすめできません。

 

営業時間は各ローン申込機によって異なりますが基本的には8:00~21:00となっており、それまでにカードを受け取りすることができそののまま提携ATM等から借入できます。

 

B収入証明書不要で借りれる金額を把握すべき

 

カードローンの審査で収入証明書が必要となる金額を知っておくことは、できるだけ早く借りたい人には大切なことです。

 

収入証明書が用意できずに融資までに時間がかかってしまうことがあります。

 

収入証明書が必要となる金額

カードローン 収入証明書
消費者金融 50万円または借入総額100万円超
SMBCモビット(消費者金融) 原則必要
三井住友銀行カードローン 50万円超
三菱UFJ銀行カードローン 50万円超

 

消費者金融は50万円または総額100万円を超える時に収入証明書が必要となります。

 

銀行カードローンも50万円を超えると収入証明書が必要です。ただ地方銀行では収入証明書不要で借入できるところもあります。そして、モビットやのように収入証明書が原則必要となるカードローンもあります。

 

上記で説明したように、消費者金融と銀行カードローンでは、収入証明書が必要となる金額に違いはありません。

 

どちらも50万円超を申込すると収入証明書が必要となります。そのため申込金額を50万円以下にすることをおすすめします。

 

どうしても50万超のお金が必要な時は、消費者金融で50万円×2社で申込をすれば、収入証明書不要で最大100万円まで借入できます。

 

C銀行カードローンはキャッシュカードを利用すべき!ただし即日融資は不可

 

銀行カードローンは審査に最低1日以上かかりますが、できるだけ早く借りるなら、キャッシュカードにローン機能を付けるキャッシュカード一体型(兼用型)を利用する方法があります。審査に通過すれば、提携コンビニATM等から借入することができます。

 

これは銀行ならではのサービスといえます。しかし、全ての銀行カードローンで利用できるわけではなく、ローンカードでしか借入や返済ができない銀行があります。

 

ちなみにキャッシュカード一体型(兼用型)を利用した場合、ローンカードは送られてきません。送られて来ないことで借入がバレることを防いでくれる役割も果たしています。

 

D即日振込融資に便利な銀行口座を使うべき!

 

消費者金融から新規で借入する場合、有人店舗や自動契約機が無ければ銀行振込での融資となります。しかし、銀行振込での融資を受けるには、14時~15時までには契約が終わっている必要があります。

 

ただ、消費者金融は特定の銀行口座を持っていれば、14時~15時を過ぎても振込されます。これは新規の時だけではなく限度額内で追加借入する時にも利用できます。

 

例えば、プロミスは24時間・365日いつでも手続き後、最短10秒で振込がされる瞬フリというサービスがあります。瞬フリを利用するには、三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座が必要となります。

 

銀行口座をチェック

カードローン 銀行口座
プロミス 三井住友銀行 ジャパンネット銀行
アコム 楽天銀行
ノーローン 楽天銀行
SMBCモビット 三井住友銀行 三菱UFJ銀行 ゆうちょ銀行

 

Eカードローンの申込は正直に間違いなくするべき!

 

ネットで申込する時は住所や勤務先を入力する必要があります。間違った入力があれば確認に時間がかかるため注意が必要です。

 

そして虚偽申告をして申込することも審査時間を長引かせます。虚偽申告しがちなのは、収入や借入件数、金額になります。

 

ただ、それらの項目は調べればわかります。収入は収入証明書があればわかりますが、無くても勤続年数や役職等でおおよその収入は予想できます。また借入件数、金額も信用情報をチェックすればわかります。

 

それらが申込の情報と違っていれば、確認するために時間がかかるだけではなく、審査に通らないといくことにもなりかねないのです。

 

ランキング

 

カードローンで即日融資を受けられるメリットは?

 

消費者金融からは融資までの時間が最短1時間と短くなっています。しかも平日だけではなく、土日でも対応可能となっています。

 

そして審査基準が甘い(審査に通りやすい)と言われています。その理由としては金利の違いがあります。消費者金融の上限金利は銀行カードローンより3%~4%高くなっています。

 

金利が高いと利息収入が多くなるため、返済しない人が出ても問題なしとします。そのため、銀行カードローンよりリスクがあると考えられる人にも融資をすることができます。

 

そして消費者金融には無利息期間サービスがあります。アコム・プロミス・アイフルなどは初回契約に限り30日間無利息となります。契約日(アコム・アイフル)または借入日(プロミス)の翌日から適用され、期間内に完済すれば利息は0円です。

 

消費者金融のメリット

  • 申込~融資までが最短1時間と短い
  • 審査基準が甘いと言われている
  • 無利息期間サービス

 

自社ATMなら手数料0円で即日キャッシング

 

カードローンの借入方法として一番利用されるのはATMではないでしょうか。自社ATMだけでなくコンビニ等の提携ATMも利用することができます。

 

コンビニ提携ATMは24時間利用することはできますが、無料で利用できるのは一部銀行カードローンのみで消費者金融では手数料(1万円以下108円・1万円超216円)が必要となります。

 

消費者金融がATMを無料で利用するには、自社ATMを利用するしかないのです。ただプロミス、モビットは三井住友銀行ATM、ノーローンはレイクATMが無料で利用できます。

 

消費者金融ATMの営業時間

カードローン 営業時間
アコム 24時間
プロミス 7:00~24:00
店舗によって違いあり
※三井住友銀行ATMは無料
アイフル 7:00~23:00
店舗によって違いあり
SMBCモビット 自社ATMなし
※三井住友銀行ATMは無料

 

カードローンの審査について

 

 


ここからはカードローン審査について説明していきます。カードローン審査で重要なポイントはこちらになります。

 

信用情報
年収などの属性

 


 

借入件数や借入金額、返済状況がわかる信用情報

 

カードローンは申込があれば信用情報を照会して、借入・返済状況等をチェックすることになります。

 

信用情報は3つの信用情報機関JICC(日本信用情報機関)、CIC(シーアイシー)、KSC(全国銀行個人信用情報センター)で管理されています。

 

銀行や消費者金融は3つのうち最低1つに加盟してカードローンの審査で信用情報を照会しなければいけません。

 

そして申込情報、契約すれば契約内容を信用情報機関へ提供し登録されることなります。これにより加盟している金融機関は他社での状況がわかるようになります。

 

信用情報でわかること

  • 契約内容
  • 返済状況
  • 異動情報の有無
  • 個人情報

 

契約内容とは、契約日や限度額、借入方法、借入残高等がわかります。

 

返済状況では過去~現在の返済状況や次回返済日、完済日等がわかります。

 

異動情報の有無とは過去に破産や任意整理、長期返済遅れ(3ヶ月以上)、訴訟等の金融事故情報があるかということです。異動情報は一定期間(5年~10年)記録されるため、その間はカードローンの審査に通ることは難しくなります。

 

個人情報は住所や生年月日、勤務先等の情報で、申込内容と相違ないかを確認することになります。

 

申込した事実も登録されることになり、多重申込をしていないかとういうことも審査対象となり、申込が多いと審査に不利となります。

 

収入等の属性で返済能力を審査

 

カードローンの審査では信用情報以外にも収入等の属性も対象となります。収入は返済能力や総量規制に直接関わってくる重要な項目です。収入が多いにこしたことはありませんが、安定、継続して見込めないとあまり意味がありません。

 

また勤続年数も大事になってきます。申込の時は仕事をしていてもすぐ辞められては返済ができなくなります。そこで大事なのが勤続年数であり、長く働いていればこの先も継続して働くだろうという安心材料になります。

 

勤続年数で申込制限があるカードローンは少なく、勤続1ケ月でも申込は可能ですが、審査に通ることは難しいでしょう。ただ何十年というところまで求められませんが、最低半年~1年は働いている必要はあるでしょう。

 

即日融資なら消費者金融がおすすめ

プロミス
借入利率 (実質年率)4.5%~17.8%
限度額 上限500万円
無利息

 

プロミスは審査時間が最短30分となっているため、急いでいる人におすすめのカードローンです。

 

また自動契約機が設置されているため、遅くなってもカードを受取して借入することができます。営業時間は9:00~22:00までとなっています。

 

振込融資でも三井住友銀行またはジャパンネット銀行なら24時365日いつても最短10秒で振込が行われる瞬フリサービスがあります。

 

そしてプロミスはサービスが充実しており、初めての利用でメールアドレスを登録、web明細の利用で30日間無利息になります。

 

またweb完結も可能で利用すれば、書類やカード等の郵送物が一切なしで利用することができます。

 

プロミスの詳細はこちら⇒

アコム
借入利率 3.0%~18.0%
限度額 上限800万円
無利息

 

今すぐお金を借りたいという人におすすめな消費者金融はアコムです。アコムは消費者金融の中でもスピード感があり、審査時間が最短30分となっています。

 

当日に振込融資を受けるためには、平日14:30までに振込手続き完了をする必要があります。振込融資の時間制限は早くなっているため、午前中には申込しておくことをおすすめします。

 

振込融資の時間を過ぎても、自動契約機へ行けばカードを受取できるため、そのままATMから借入することができます。

 

自動契約機には行けないといった人は、三菱東京UFJ銀行、ゆうちょ銀行、三井住友銀行の口座であれば、平日の18時までに手続きをすれば当日19時までに振込融資がされます。

 

さらに楽天銀行の口座であれば休日でも、ほぼ24時間いつでも振込融資を受けることができます。

 

アコムの詳細はこちら⇒

SMBCモビット
借入利率 3.0%~18.0%
限度額 上限800万円
無利息 ×

 

モビットは審査時間最短30分で即日審査~融資が可能です。申込の曜日時間によっては翌営業日になります。ローン申込機を利用すればカードも受け取ることができます。

 

モビットの特徴はweb完結を利用すれば、電話連絡なしで契約まで進めることができます。

 

web完結を利用するには、三井住友銀行または三菱UFJ銀行またはゆうちょ銀行の口座を、振込融資口座、口座振替に利用する必要があります。

 

web完結は契約書類、カードが郵送されて来ないため、借入がバレるリスクが少ないです。電話連絡だけではなく、郵送物を無くすこともできるのです。ローン申込機だと電話連絡、郵送物があります。

 

ただ振込での融資なると、手続きが遅くなると翌営業日の振込になるため、その場合は、スマホを使ってセブン銀行ATMから借入すれば当日に利用できます。

 

スマホで借入できるため、カードが無くても24時間いつでもお金を借りることができます。

 

モビットの詳細はこちら⇒

 

アイフル
借入利率 3.0%~18.0%
限度額 上限800万円
無利息

 

アイフルの審査時間は最短30分と短くなっています。自動契約機が設置してあるため、土日でもカードを受取できるため申込~融資が可能です。

 

特に急いでいる人は、webから申込をした後にフリーダイヤルへ連絡すると優先的に審査をしてもらうことができて融資までの時間が短縮でききます。

 

アイフルを初めての利用であれば、最大30日間無利息サービスを受けることができます。

 

アイフルの審査が不安な人は、年齢、雇用形態、年収、他社借入金額を入力すると1秒診断が利用できます。

 

アイフルの詳細はこちら⇒

 

レイクALSA
借入利率 4.5%~18.0%
限度額 500万円
無利息

 

レイクALSAの審査時間は最短即日審査~融資を受けることができるカードローンです。自動契約機が設置してあるため、土日でもカードを受け取りATMから借りることができます。

 

振込融資を希望する場合は、平日14時までの申込と本人確認書類の確認が完了しないと翌営業日以降になります。それ以降なら自動契約機またはスマホアプリを利用してセブン銀行ATMから借入するようにしましょう。

 

レイクアルサは2018年9月3日~2018年11月30日まで契約額1万円~200万円までかつ初めての契約で60日間無利息を実施しています。

 

通常時の30日間無利息との併用はできませんが、5万円まで180日間無利息は選択することができます。契約200万円超の時は、30日間無利息期間となります。

 

さらにカードレスでの取引とweb契約が可能となっているため、郵送物を無くすことができます。借入がバレるのが心配だからとわざわざ自動契約機へ来店しなくてもよくなります。

 

レイクアルサの詳細はこちら⇒