三井住友銀行カードローンと三井住友カードゴールドローンの違いは?

三井住友カードゴールドローンという商品は三井住友銀行とは関係はなく、(株)三井住友カードが取り扱うローン商品となります。

 

そのため三井住友銀行カードローンと三井住友カードゴールドローンには金利や返済額等に違いがあります。

 

一番大きな違いは、銀行と消費者金融の違いと同じく、三井住友カードゴールドローンが総量規制の対象であるということです。

 

三井住友カードゴールドローンは、借入できる金額が年収の1/3までとなっています。

 

そして審査時間は最短3日間かかり、そこからカードが自宅郵送となるので借入までに1週間程度必要となります。

 

ゴールドローンは総量規制の対象
  • 年収の1/3までしか借入できない
  • 50万円以上または総借入額が100万円を超える場合は収入証明書が必要

 

金利で選ぶなら三井住友カードゴールドローン?

 

金利は三井住友カードゴールドローンが低い設定になっています。三井住友銀行カードローンの金利が4.0%〜14.5%なのに対して、三井住友カードゴールドローンは3.5%〜9.8%となっています。

 

さらに返済を遅れずに行えば年間0.3%、最大1.2%金利の引き下げサービスが受けられます。

 

金利引き下げ

 

金利を比較!
限度額 三井住友銀行カードローン 限度額 三井住友カードゴールドローン

100万円以下

12%~14.5%

 

290万円以下

 

9.8%

100万円超~200万円以下

10%~12%

200万円超~300万円以下

8%~10%

 

300万円~490万円

 

7.8%

300万円超~400万円以下

7%~8%

400万円超~500万円以下

6%~7%

 

500万円~690万円

 

 

4.5%

500万円超~600万円以下

5%~6%

600万円超~700万円以下

4.5%~5%

 

700万円

 

3.5%

 

700万円超~800万円以下

4%~4.5%

 

三井住友カードゴールドローンの返済額は?

 

ゴールドローンの毎月の返済額は利息によって変わってきます。例えば100万円の場合、1ヶ月の利息が8,054円となるので返済額は28,054円となります。毎月一定金額を減らすことができるため、返済計画は立てやすくなります。

 

ゴールドローンの返済額
利用残高 毎月の返済額

200万円超

5万円+利息

170万円超

4万円+利息

110万円超

3万円+利息

110万円以下

2万円+利息

 

三井住友カードゴールドローンの申込方法、借入方法、返済方法は?

 

申込方法は、三井住友銀行カードローンもゴールドローンもパソコンやスマホから可能となっていますので大きな違いはありません。

 

ただ、ゴールドローンは、自動契約機が利用不可となっています。

 

三井住友銀行カードローンは、提携ATMを手数料0円で利用できるのに対して、ゴールドローンは、1万円以下で108円1万円超216円の手数料が必要となります。

 

三井住友銀行カードローンで銀行振込の融資を受けるには、三井住友銀行の口座が必要なのに対して、ゴールドローンはそれ以外の口座でも振込融資が受けられます。

 

ゴールドローンの返済方法は、月一回必ず口座振替にて行われます。カードを使って提携ATMからの返済は追加返済扱いとなります。

 

シミュレーションでお試し審査可能?

 

審査

 

ゴールドローンはお試し審査を利用することができます。他カードローンより入力項目が細かく設定されいるので、一定の精度があると考えます。

 

審査結果は「お申込みいただけます」か「お申し込みの内容では、ご融資判断ができませんでした」のどちらかが表示されます。後者が表示され場合、融資は難しいと判断したほうがいいでしょう。

 

入力項目

・希望金額
・生年月日
・家族構成
・勤務状況
・住まい
・居住年数
・借入状況(無担保借入)

 

カードレスなら金利が下がる?

 

ゴールドローンは3.5%~9.8%で利用できて十分低金利ですが、ゴールドローンカードレスなら3.5%~9.2%とさらに低い金利で利用することができるのです。

 

具体的には290万円以下が9.2%、300万円~490万円が7.2%となり通常のゴールドローンより低い金利が適用されます。

 

ゴールドローンカードレスはカードが発行されないので、借入する方法は振込のみとなります。

 

借入は最短即時に返済用の口座に振り込みされますが、時間によっては翌午前中となり即日融資が受けられない場合もあります。

 

カードレスの借入申込の受付時間と振込時間
受付時間 振込時間
平日(12/31~1/3を除く) 0:00~8:49 当日午前中
8:50~14:49 即時
14:50~23:59 翌営業日午前中
土・日・祝日 0:00~23:59 翌営業日午前中

 

おまとめローンして利用は可能か?

 

ゴールドローンは低金利であるため、おまとめローンとして利用すれば受けるメリットは大きくなります。

 

ただゴールドローンは貸金となるため年収の1/3以上の借入ができず、消費者金融のようにおまとめローン専用商品もありません。

 

借り換えとして利用することはできますが、複数の借入を1つにするおまとめローンとての利用は難しそうです。

 

 

おまとめローン:複数の借入をまとめて1つにする

 

借り換えローン:1つのカードローンを金利の低いカードローンに変える