個人事業主のカードローン審査が厳しい理由とは?

 

個人事業主は審査において正社員と比べると厳しくなります。その理由としては下記の2つが挙げられます。

 

個人事業主の審査が厳しくなる理由

  • 申告する収入が少ない
  • 収入の安定していない

 

税金対策で収入を少なく申告しており、実際の収入を証明することが難しくなります。

 

カードローンの収入は原則申告のみですが、希望金額によっては、収入証明書の提出が必要となります。個人事業主は、確定申告書や所得証明書、税額通知書等の公的な書類が必要となります。

 

個人事業主の収入証明書とは?

  • 確定申告書
  • 税額通知書
  • 所得証明書
  • 住民税決定通知書

 

上記が主な個人事業主の収入証明書となる書類です。公的な収入証明書でない発注書や請負契約書等でも良い場合はありますがすが基本的には厳しいようです。

 

そして個人事業主の審査が厳しい理由は収入が安定していないことです。正社員であれば一定の収入はあるため返済できますが、個人事業主は仕事が無くなれば収入がゼロになる可能性があります。

 

個人事業主はカードローンへの申込理由に注意が必要?

 

カードローンの利用目的は原則自由となっていて、それがカードローンのメリットです。ただほとんどの銀行カードローンでは、事業資金として利用することを禁止しています。

 

利用目的を生活費等で借りたお金を事業用の資金として利用しても借入先にバレることはほとんどありません。

 

事業資金として使っても、ほとんどバレませんが、契約違反であることに変わりありません。何らかの理由でバレることがあれば、一括請求ということになりかねません。

 

個人事業主なら消費者金融から年収の1/3以上でも借入できる?

 

総量規制により消費者金融で借入できる金額は年収の1/3までとなっています。個人事業主は総量規制前から銀行からではなく、消費者金融からつなぎ資金として借りて、お金が入れば一括で返済ということも繰り返している人もいました。

 

事業資金は例外的に年収の1/3を超える借入ができます。事業資金の他にも、おまとめローンや借り換えローンも年収1/3以上の借入ができます。

 

ただし例外的に年収の1/3以上借入できますが、審査は厳しくなります。業者によっては100万円を超える借入をする場合に「事業計画」「収支計画」「資金計画」の書面が必要となります。

 

消費者金融には個人事業主向けのビジネスローン商品があります。

 

項目 アコム プロミス
限度額 上限300万円 上限300万円
金利 12.0%~18.0%(100万円以上は12.0%~15.0%) 6.3%~17.8%
借入条件 業歴1年以上 20歳~65歳以下(業歴関係なし)
必要書類 ・運転免許証・直近1期分の「確定申告書B」
100万円超の場合は以下も必要
・青色申告の場合は直近1期分の「青色申告決算書」
・白色申告の場合は直近1期分の「収支内訳書」
・運転免許証
・確定申告書(提出日が1/1~3/31の場合は証明年度が前々年分でも可)
・青色申告決算書または収支内訳書
・事業実態を疎明する書類